这部记录片主要讲述4位有相关财务问题的个人或家庭在财务理财规划师根据个人能力和状况,提出建议和指导。 第一位是打两份工还是月光的有才华的小姐姐Lindsey,她在理财师的建议下,开拓自己的副业,不断把自己的才华爱好兴趣外显到有赚钱的机会。 第二位是在年少考运动天赋突然暴富而不知道理财的已经成家立室的Teez,他在理财师的建议下,每月定投买基金(股票)。 第三位是欠下学生贷款,不停刷信用卡过日子的妈妈Ariana,她在理财师的建议下购物时减少花费,购物时先思考自己是否喜欢 需要 爱 想要这样物品。 第四位是爸爸在家里照顾孩子,妈妈是一位心理咨询师的家庭Kim &John,他们经济状况相对不错,赚钱能力优秀,但是他们觉得他们没有存下什么钱。在理财师建议下,他们购物时学会比较价格和比以前理性消费,搬进花销更小的房子,从而向他们提前退休的目标前进。 合理规划自己的金钱,理性消费,不透支,适当投资,尽可能开拓副业,这可能是聪明生活经济学表达给我们的主要思想吧。
摘抄: 大部分人会在花钱在这三样东西上:居住,交通,食物。如果你能在这三件事上削减开支,那你就能省下很多钱。 少花钱就是最快最简单的捷径,但是你能节约的部分是有限的,你能赚多少钱是没有上限的。 在花钱之前问自己四个问题 我需要它吗?Do I need it? 我爱它吗?Do I love it? 我喜欢它吗?Do I like it? 我想要它吗?Do I want it? 购物前,问自己“真的能使用到这东西吗?我使用的频率是多少?” 百万富翁也是十块钱十块钱积攒起来的,而每个十块都是建造城堡的砖瓦,为你的百万富翁之路贡献力量。(A millionaire is made $10 at a time. $10 are like bricks in your castle of become a millionaire.) 钱的最终目标是不必再考虑钱。如果你花钱花得少,那其他问题都会烟消云散。 当你转移你的关注点,思考你能赚到多少,如何增加你的收入。你能赚多少钱取决于你能贡献的东西有多稀有和珍贵。
给在服务行业工作但是给想要靠艺术赚钱的女生:(我最喜欢她的建议导师啦,建议都很实在)
给突然暴富但不知道怎么理财的橄榄球运动员
datapoint:美国78%橄榄球运动员在退役后都会有经济危机
给很多孩子还背负了学生贷款的母亲:
给想要最终实现FIRE的家庭
纪录片通过四位财务顾问,协助四个家庭摆脱财务困境,从真实案例中体现FIRE(financial independence, retirement early)—经济独立,提前退休的真谛。令我印象最深刻的是里面最有钱的一个家庭,他们表面上看上去是非常让人羡慕的美国家庭—爸爸原是工程师,虽说因疫情被裁,但也顺势当起奶爸,在家带儿女,妈妈是一位成功的心理医生,正处于事业快速上升期,收入丰厚,一家人富裕幸福。但他们也察觉到自家花钱过于大手大脚,想找财务顾问帮助他们建立更可持续的财务体系。财务顾问向他们指出了FIRE的方向,为他们计算实现FIRE所需的储蓄和投资量,以及梳理如何从各个生活细节中节流。但FIRE并非一味地省钱,财务顾问也鼓励一家人抽出时间体现“小退休”(mini-retirement),去哥斯达尼加度五周假期。在这里,他们更能感受到生命中真正重要的东西——和家人在一起享受生活,享受自然。之前妈妈会为了赚钱拼命工作,又为了解压拼命消费,几乎没有时间和孩子们相处,建立深刻的感情。一年后,表面上他们的生活没有什么大变化,但生活的重心已经完全不一样,一家人齐心协力向着FIRE的目标努力。最令我惊讶的是,明明他们是这部纪录片里最富裕的一家,却又是里面节流最狠的一家,为了更靠近FIRE的目标,他们把原来住的漂亮的大房子卖了,搬进小房子里住(相对小,但也足够满足一家人快乐生活)。看来确实是认清了什么才是真正重要的。
一家人去度假体验小退休
--- 本来只是想发条广播的。看到大家的评论,感觉其实还有不少能说的,扒拉扒拉都能写个小作文了。 好的,我们继续哈。
奈飞的这部纪录片《Get Smart with Money》,其实就是个小白级别的理财教育片,尤其针对对量入为出完全没概念的美国人。里面的道理非常浅显,但是却可以帮助我们思考关于金钱的一些基本问题: 我们赚钱是为了什么?我们应该怎么花钱?钱能买到的最好的东西到底是什么?
1. 我们应该怎么花钱才能买到幸福?
众所周知,美国人花钱起来完全没个概念,省钱更是一个对于他们来说需要学习的知识。于是,里面的理财专家针对喜欢乱花钱,欠下高额的信用债务的剁手党妹子,提出了小白省钱策略:
把想买的东西都用4种标签来衡量“need it” "love it" "like it" "want it" . 然后不买“like it”和 “want it” 的东西。只买“”need it“ 和“love it”的东西。
看起来好像很简单。但是我感觉其实还是很有智慧的。里面包含了我们应该怎么正确看待金钱的角度。
“need it” 和 “love it” 就是我们需要赚钱的根本目的:
1. 保障我们的基本日常所需 --- “need it”
2. 让我们过上自己心目中美好的生活 --- “love it”
而在消费品经济高度发达的现代社会,我们身陷各种“种草” “推荐” “买它” “必吃” “打卡”。。。 的消费陷阱中。自以为开心的买买买的大部分东西, 买了之后仔细想想,其实都只能归类到 “like it ” 和 “want it ” 中。 而这种对金钱的使用,最后都会导致我们离心目中真正向往的美好生活 “love it” 越来越远。。。
我觉得很有意思的是,片中理财专家引导人们理解“love it”的消费时,说的是: 就假设,你现在和奥普拉一样有钱。不用为生计担心。你最想去做什么/要什么? 而这时,大家的选择往往是偏体验型的: 比如和家人一起度假 --- 所以把钱花在度过美好时光上,似乎最能让人开心。
这个答案当然因人而异,比如我对“love it” 一类的消费是:消费后的幸福感,不会在买了这个东西之后而下降。事后回想起来,仍然觉得很幸福一类消费。所以,虽然我非必要类消费中90%的钱都花在吃上,完全可以省下很多钱的一个项目。但是我觉得我关于吃的消费,完全可以归入“love it”的范畴,吃了一顿好吃的之后,我就有满满幸福感和对饭馆的感恩心。 一整天,或是之后一旦想起来这顿饭,都会心情很好!让我觉得每一分钱花的都很值。
在我发了以上这段广播之后,还有有朋友问,那么“like it”,和 “want it”呢?
那我只能从我的个人经验出发,“like it” 类消费,最典型的应该是快时尚消费。比如,你在逛淘宝的时候,看到一条你喜欢风格的美美的小裙子,款式正流行,价格本身已经不贵,何况还在打折 --- 你就愉快的剁手了。
总之就是,可有可无,买了没买生活质量都不会有太大改变。但是“好可爱呀!我喜欢的!”, 再加上能负担的价格,或者即时促销。你就买了。 某书某音上种草的网红类消费,大多是这种。
对于女生来说,大部分的零用钱其实都花在了这类消费上。 比如记录片中欠下几万美金信用卡债务的女生,并不是挥霍无度的高消费,她反而是把大把的钱都花在了TARGET(塔吉特百货)里 --- Target里的商品就是时髦有趣特别可爱又价格低廉,女生逛起来就容易买买买不停。
“want it” 呢?用一本书的书名就可以完美说明了 ---- 《我是个妈妈,我需要铂金包》。 人们经常会把“want it” 和 “need it” 混淆, 因为“want it” 的情感非常强烈,以至于你觉得我必须拥有这个东西。而事实上,“want it” 是离“need it”最远的一种消费。你觉得你“需要”名牌包,需要大钻戒,需要新款手机,需要学区房。。。 其实都是“want it” 而已。
“like it” 和“ want it” 消费带来的是“快感”, 而不是“快乐”。
所以,回到那个问题, 幸福能花钱买到吗?我觉得可以。 只要记住,我们赚钱是为了过上我们内心里真正觉得美好的生活。把生活必须以外的钱花在“love it” 上,那么花钱就能切实的提高幸福感。
2. 钱能买到最好的东西是什么?
纪录片中请来了当年火爆全网,30岁就成功退休的程序员Peter Adeney,来指导大家怎么能实现FIRE(财务自由,早早退休). 这位FIRE达人给出的FIRE 公式很简单:计算你每年的花销,然后用这个数值乘以25,那么得到的金额放进投资理财中,就是你需要实现FIRE number了。 比如你一年的花销是100000, 那么如果你有250万在理财账户里的话,你原则上就可以FIRE了。
这里咱们先不讨论他这个公式的成立与否,就姑且按他说的做 --- 看到这个公式的时候,一般大家都会想:好呀,那我就趁年轻,多拼几年,甚至多干几份工,早日赚到自己的FIRE NUMBER ,就可以财务自由了。
但是,Peter给到的关键却不是多赚钱,而是降低自己的消费--- 在这个FIRE 公式里,其实只要降低你的每月花销,那么乘以 25之后的FIRE number就不那么难达到了。 比如你一年的花销不是10万,而是20000 ,那么你只需要50万就能退休了。
Peter在片中说到,大家总是容易被钱能买到的各种商品而迷惑吸引,但是却忽略了钱能买到的最好的东西,其实是自由。 当你意识到这一点,并且坚信自由的可贵。那么就不那么容易掉入消费陷阱中了。
看到这里的时候,我又想起《纳瓦尔宝典》里,硅谷投资大佬纳瓦尔提到自己对金钱的态度时,也说,钱能买到的最好的东西,就是自由。
但他同时又提了一个问题:是钱越多,买到的自由就越多吗?
并不是,在他的富人朋友圈中,他见过太多赚了很多钱却越来越不自由的人。因为人的消费也会随着收入而增加。想要更大的别墅,出入都要头等舱。。。 纳瓦尔喜欢钱,但是当赚来更多的钱反而让他变的不自由的时候,他就会很不舒服 --- 因为他深知,钱能买到的最好的东西不是其他,而是自由。 于是他建议年轻人,当很快赚到一笔钱的时候,不要急着提高自己的消费水平,反而是让自己仍然保留之前的消费习惯,这样才能体会到钱带来的自由。
这和Peter说的FIRE 原则异曲同工。
以上就是我看完这个纪录片的观后感,也打算在自己的生活中实践起来看看。尽量把钱花在能让自己度过美好时光,真正愉悦的地方;不因为同侪压力,阶级认同而背上过重的消费负担。知易行难,和大家共勉吧。
节流:少花钱是最快最简单的途径,但是能够节约的部分是有限的。
开源:收入是没有上限的,想要赚更多的钱,就必须独立出来。
投资:股票
花钱:在花钱之前,先问自己四个问题(多关注Need和Love)
存钱:将收入进行五等分
对于理财的完全小白和对如何花钱毫无概念的人来说,这个纪录片能让你了解该为何而花钱,追踪和减少开支,长线投资指数基金等等基础理财知识。比起花钱买名师理财课或者过度营销的快速财务自由课,花点时间看看这个纪录片里值当得多。
这个片子记录了四个不同背景的人的财务需求,匹配了财务专家进行一年的指导,帮他们逐渐摆脱困境。下面是片子中的一些建议。
1. 如何花钱?
Ariana 是一个家庭主妇,日常账单全靠信用卡支付。然而她的收入无法偿还所有信用卡债务,卡债越积越多,陷入财务危机。
财务专家告诉她,花钱之前先思考四件事:需要它,热爱它,想要它,喜欢它(need it, love it, want it, like it)。
把钱花在需要和热爱这两个领域,钱会越来越多;把钱花在想要和喜欢的领域,它能给你带来短暂的愉悦,但是钱会越花越少。
对应个现实的例子,与其在淘宝上闲逛,为了花钱而花钱,不如在存下来,用来修车或者为那个一直存在于幻想中的假日努力。
2. 如何长线投资?
Teez是橄榄球运动员。早年得志之后获得了一张180万美金的大支票,他花钱买了两套房子,和女朋友度假,买奢侈品和饰物,最后剩了2万8。因为运动员职业生命期很短,很容易没有稳定收入。他面临的难题是无法将来给自己的孩子好的未来。
对于他而言,定期把钱做长投,买指数基金SP500,持有大公司股票,是投资一个稳健未来的好方法。
3. 如何通过省钱,实现提前退休?
Kim和John是高收入的家庭,虽然赚的很多,但是生活成本也很高。丈夫因为新冠被裁员成了家庭主男,照顾家庭。妻子则拼命工作赚钱,变得没有时间陪孩子。他们的诉求,希望早点退休,多点时间回归家庭,陪伴孩子的成长。
FIRE(财务独立,提前退休)并不是什么要不可及的梦想。存够日常开支*25的钱,就能实现。日常开支太大?那就从降低日常开支开始。减少日常开销,把大房子换成小房子以此减少房贷,FIRE目标顿时触手可得。
理财不是什么玄学。对于不追求暴富,只求安稳的普通中产来说,坚持一些很朴素的原则,就能成为有财商、有智慧、有幸福生活的人。
可能真正难的,就是坚持这些朴素的原则:
当你觉得今天压力很大,是选择放纵自己的欲望,来杯奶茶在淘宝再买条裙子,还是忍住欲望把钱放进你的理想基金里?
当你因为面试不顺利,打算买个芝士蛋糕犒劳自己,还是选择其他的发泄方式,把钱省下来作为紧急备用金?
当你的朋友都在朋友圈晒度假照片和昂贵的日式料理,你是选择加入炫耀的行列还是把钱放进长投基金?
平凡的日常生活里和自己欲望的博弈,或许这是普通人理财困难的地方。而这个纪录片,至少能让你看到,审慎地对待金钱,学会用理智看待花钱的欲望,会让你的生活变得多么美好。
毕竟Orange is the new black是Netflix original的台柱之一,太多我们觉得是常识的东西其实是享受高等教育特权获得的知识,如oitnb里面的女囚,太多人生悲剧就是缺乏对财务管理基本的认识。好比缺乏生理知识,在孕育上的盲目造成人生悲剧,常识是知识,甚至是特权。如何把这些接近常识的知识传递下去,storytelling是最佳选择,蛮get主创们的想法的,audience就是ostnb里面那些挣扎无路绝望的初中毕业生们。女权不是说服妓女从良,女权是先教妓女用合格的安全套,帮妓女争取劳动薪酬,改善其工作环境,从良是慢慢努力才能有的后几步。Netflix这个是做了一小步,太多homeless就是缺这个,真挺显人文关怀的。尽管内容乏善可陈,但给这个attitude打五星。
最喜欢那个叫林赛的姑娘,出身卑微但充满才华,这样的人理应获得更多的机遇。
反正就是开源节流呗 说来说去道理就这么多
开源,节流,投资,花钱,存钱,那些被我们忽视的硬道理,想财务自由么,开个退休金账户,从不乱花钱开始。
没想到理财都能拍成个披着纪录片皮的真人秀。不得不说就是里面经济条件最差的那个住的房子都有森林景大阳台和 in unit 洗衣机干衣机,不过最后也是她改变最大最成功。
三点五星。看人们的生活,挣扎,追逐梦想。也提醒自己。
看完觉得很感动其实完全和理财没啥关系,没有什么技术性指导也没有太多理财干货大概是目前整个经济衰退大背景下,各种不同阶层和生活状态的人如何调整观念和生活习惯尽快适应新的生活,属于一些断舍离的领域。只保留对自己最重要的,舍弃那些虚妄的,再轻装前行。蓝色头发的姐姐真的很棒。
是很浅显,但这个的受众应该就是完全没有接受过财商教育的人。虽然投资这部分很扯淡,但是创业那个故事我很喜欢诶,她画的好漂亮。
对于理财这种枯燥乏味的话题,讲故事是最好的方式
真的是毫无深度,不过看完能让人知道“基本的财务知识乃现代人必备生存技能”也算功德圆满。
简单入门理财,举例四个不同生活状态的人并给到适宜的理财方案。不再害怕理财,知道具体要怎么去做都很重要鸭
一部片子不可能教你一夜暴富,更多的是改变你的消费观。其实很多时候你知道自己的问题到底是什么,但不知道如何真正理性得改变梳理自己的生活。感觉对我还说还是蛮有用的,因为在点开这片之前,我在本来不是很饿的情况下点了双份炸鸡,结果吃了半份,就撑了。。。这70块完全不应该花!不过这片子最令我不解的是插画妹子起初从事两份服务生的工作但居住环境竟然那么好。。。
属于不干的偏生活理念的普通人纪录片,确实有些启发,比如我为什么不能把工作中的做预算和财务的思路放在生活中呢…
Going to bed early so I can get a jump start on my sleepless night.😝
觉得老美人是真幸福啊,只要能省下钱,然后定投指数就是稳稳的幸福。。。不像大A 永远的3000点。里面有些观念也不错,当你拥有一笔巨款,你要怎么计划才能保证自己和家人的稳定生活,而不是挥霍一空回归赤贫。买you need it,love it,其他的like it和want it都是精神鸦片只能付款一时爽。
艺术小姐姐好令人开心
如果建立金钱观
钱只是一个工具,可以让我们富足自由也可以绑架我们的生活。要自己掌控。赚钱的同时可以花一小部分时间去关注如何减少开支。富足的心态让我们看到更多发展的机会。
以前写中国的个人债务问题,我没怎么拿美国做对比。美国的金融市场虽然监管更规范,资本市场运行也更成熟,但是多数美国人的个人财务都烂 得一匹。personal finance literacy极差,都缺乏common sense。看完之后也觉得跟过家家似的。里面讲S&P 500,忽略了两大要素:1定投,2和bond 做二八平衡。不balance的话,还是拿不到那么高收益。
看完收获了近期难得的感动和治愈。能理解打低分的朋友的失落感,毕竟确实不符合一部分“赚块钱” “来看看netflix有什么神奇的生财之道”的预期,但你会惊讶于把基本做好能给生活带来多大的改变。也许我们生活的环境某些诸如要节省少买外卖之类的话是老调重弹,但你可以看看一个挣扎在贫困线上的女孩可以怎样通过自己的努力挣到副业的第一桶金,一个无法还清贷款的女性如何一步一步脱离信用卡陷阱,有钱人怎么投资(其实也是从基金开始),很多信息对普通人而言还是很有价值的。希望更多的人接触到这样的作品,作为媒体人,也可以制作出更多这种可以将社会带入更好未来的作品里。